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包商银行信用卡领用合约(个人卡)

 

    

    包商银行股份有限公司(以下简称“甲方”)与包商银行信用卡(以下简称信用卡)申领人(包括附属卡持卡申领人,以下简称“乙方”)就乙方向甲方申领使用信用卡有关事宜签订如下合约:

 

    本合约所述信用卡指甲方向乙方及其附属卡持卡人提供的集芯片和磁条于一体或仅有芯片的信用卡,支持接触式和非接触式两种刷卡方式,具有小额支付应用功能(即电子现金),可实现脱机消费、圈存、圈提等交易功能的IC卡。

 

第一条 申领

1、乙方保证其向甲方提供的所有申请资料和信息是准确、真实、完整、有效和合法的,无论信用卡是否被批核以及信用卡是否终止,甲方均将妥善保管或处理相关资料和信息。乙方提供的所有申请资料和信息如有变更或失效的,应及时联系甲方予以变更。

2、为订立及履行本协议之目的,乙方同意并授权甲方:(1)依照法律法规及有关监管部门的规定及本合约规定的范围对其个人资料进行收集、处理、传递及应用;(2)向中国人民银行金融信用信息基础数据库、合法设立的征信机构,依法查询、留存乙方的身份信息和资信信息;向有关单位及个人查询、留存乙方包括但不限于学历信息、职业信息、社保缴纳情况和住房公积金缴纳信息、机动车持有信息、不动产持有信息以及乙方持有其他金融资产的信息等;甲方所查询的信息应用于发卡审批、信用卡额度审批、资信核查、异议处理以及欠款催收等相关银行业务和法律法规许可的其他用途。(3)根据欠款催收、债权转让、金融服务外包、信用卡业务办理、提供信用卡相关服务等需要将有关信息依法提供给甲方的分支机构、甲方的服务机构、代理人、催收机构、资产管理公司、外包公司、联名合作方、为乙方提供相关信用卡服务或权益的合作机构等第三方机构。甲方承诺将要求上述第三方对乙方个人资料和资信状况承担保密义务。相关合作机构将为处理本协议项下事务之目的接触并按照甲方的业务需要使用乙方的个人信息。甲方承诺将向该合作机构明确其保护乙方个人信息的职责,并要求合作机构承担相应的保密义务。(4)将其身份信息、联系方式、账户信息、信用信息(含不良信用信息)等相关信息根据法律、法规、国内外银行卡组织规章或监管部门规定向有关机构(包括但不限于中国人民银行金融信用信息基础数据库及合法设立的征信机构)披露、报送。       

3、乙方对甲方按本合同约定收集、使用其个人信息的授权有效期至乙方正式销户之日止。甲方承担超出授权查询的后果及法律责任。

4乙方同意以信用卡申请表中预留(或后续乙方联系甲方更改)的邮寄地址、电子邮箱、移动电话等联系方式,作为向乙方送达与本合约相关的各类通知、协议等文件,在发生诉讼纠纷时相关文件,以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址,乙方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。方联络信息如有变更,应在上述信息变更后2日内致电甲方客户服务热线通知甲方办理资料变更手续,否则甲方按乙方原先指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达,乙方将承担未按本协议约定的时间和方式通知甲方联络信息变更而带来的风险。

5、乙方同意甲方因提供服务的需要对乙方的电话(不论通过客户服务热线或其他合法方式)进行记录,并且乙方同意在仅针对乙方的诉讼或仲裁中将该等电话记录用于证据目的。

6、甲方将依据乙方的资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度,必要时可要求乙方提供合适的担保。

7、甲方将对乙方名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、预借现金授信额度等合并管理,并设定各项授信额度上限和总授信额度上限。甲方将依据乙方资信状况、用卡情况和外部风险环境的变化对乙方信用卡账户进行动态管理(包括授信额度动态调整、止付、销卡等)。乙方超过6个月未发生交易的信用卡,甲方可以调减授信额度,并提前3个工作日通过电话或短信方式明确告知持卡人。

8、乙方主卡申领人可申请为其符合甲方发卡条件,具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女(包括具有限制民事行为能力的子女)办理不超过两张的附属卡,有义务督促其附属卡持卡人遵守《包商银行信用卡章程》及本合约相关规定,并应承担因附属卡持卡人违反《包商银行信用卡领用合约(个人卡)》造成的一切损失。乙方主卡申领人可随时申请调整、停止或取消附属卡的使用(电子现金交易除外),并须承担其附属卡项下发生的全部债务。乙方主卡申领人具有完全民事行为能力的附属卡持卡人在提交附属卡申请后对附属卡项下发生的全部债务承担连带清偿责任。甲方受理的附属卡申请材料必须由主卡申领人和其符合甲方发卡条件且具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女(包括具有限制民事行为能力的子女)分别以亲自签名确认,乙方保证附属卡申请人在申请附属卡时已知晓并同意本合约,主卡申领人代为签字的,甲方应当拒绝发放附属卡。
9、甲方按乙方确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡义务。乙方应确保该地址准确无误并能正常收取邮件。

10、乙方必须通过甲方认可的正规渠道办理信用卡,
若乙方明知受理人非甲方认可渠道的工作人员或非法中介,而将资料交给他人办理信用卡从而造成个人信息被盗用或银行资金损失的,则由乙方承担由此带来的风险甲方应当对业务过程中知悉的乙方个人金融信息予以保密,不得非法复制、非法存储、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露乙方个人金融信息。

    

第二条 使用

1、乙方收到甲方核发的信用卡及所附卡函后,应当及时了解卡函列示的信息,认真阅读并遵循包商银行公开披露的信用卡业务规定和有关说明资料。如有疑问,应及时通过甲方客户服务电话、网站等渠道向甲方咨询。

2、为保护乙方权益,在收到信用卡后,乙方应立即在信用卡背面的签名栏签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名。

3、乙方在获准申领信用卡后,信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内甲方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、转账、还款等交易的全部或部分功能。每种信用卡具体功能以乙方申请的信用卡产品功能为准。请您妥善保管信用卡及其卡片信息、个人身份信息及密码等验证信息。

4、如乙方有下述情形,甲方将视情况采取提高交易监测力度,采取停止受理上调授信额度申请、分期业务授权等操作,调低乙方授信额度或卡片级别、止付、落实第二还款来源或要求提供担保、将乙方列入不良信息名单、收回信用卡、终止信用卡等一项或多项风险管理措施:(a)提供虚假申请资料或使用虚假身份证明;(b)甲方从公安机关、司法机关、乙方本人、亲属、交易监测或其他合法渠道获悉乙方出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化,还款能力下降,或者在金融信用信息基础数据库或其他合法设立的信息库产生了不良征信记录;(c)涉嫌洗钱、恶意透支、转让、转借、买卖信用卡或账户等行为;(d)非法使用信用卡或利用信用卡从事非法活动;(e)甲方有合理理由认为乙方进行虚假的信用卡交易以套取资金、积分、奖品或增值服务;(f)有欺诈、非正常用卡等风险信息或其它违反诚信原则的行为;(g)将信用卡用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、买卖股票、债券等,国家法律法规允许的除外);(h)预留的联系方式失效的;(i)拒不配合甲方就相关信用卡交易、案件或争议进行调查的;(j)其他违反法律法规、章程或本合约的行为。甲方采取的风险管理措施不影响乙方承担的责任和义务,乙方仍应偿还信用卡项下发生的全部债务。

5、为保证信用卡账户安全,乙方应按照如下要求使用信用卡:

1)妥善保管信用卡、身份证件、用以绑定信用卡的移动电话或其他电子设备。(2)妥善保管个人信息、卡片信息(包括卡号、有效期、CVV2等)、甲方发送的相关信函、短信等信息。(3)妥善设置、保管并正确使用交易密码;以手机动态验证码完成的交易,动态验证码视同交易密码;(乙方应当通过甲方指定的途径设置信用卡电话银行密码、交易密码。信用卡电话银行密码适用于乙方拨打甲方客户服务电话的身份确认;信用卡交易密码适用于信用卡消费和预借现金等交易确认。)乙方不得将密码及动态验证码泄露给他人。(4)对用卡环境(包括但不限于现实场景和网络环境)尽到合理的注意义务,避免在危险区域和信任度较低的网站使用信用卡。(5)及时关注甲方发出的公告、风险提示等信息。(6)其他为防范风险而应当采取的必要措施。乙方未按安全用卡要求使用信用卡导致的损失,由乙方自行承担;但甲方存在违法或违约行为造成乙方损失的,由甲方承担相应责任。

6、任何使用密码进行的信用卡交易均视为乙方本人所为,由乙方承担还款责任,乙方应承担因密码保管不善而造成的风险损失。依据密码等电子数据信息办理的各类交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证。任何未使用密码进行的交易,由于交易习惯或交易特殊性质,乙方签字形成的交易凭证,或依据信用卡磁条、芯片、信用卡信息、相关身份验证信息等电子数据信息而产生的信息记录,或依据约定的其他证明文件均属于该项交易的有效凭据。另外,对于免签免密的面对面交易,以及通过电话、传真或网络等方式完成的非面对面交易,凭信用卡磁条、芯片、卡号、有效期、校验码等卡片信息或电子数据所产生的信息记录均为该项交易完成的有效凭证。乙方不得以无交易凭证、交易凭证非本人签名或无签名等理由拒绝偿还因交易而发生的款项。

7、乙方在境内外进行的交易,其交易款项、计收利息及相关费用均以人民币结算。

8、乙方不得以与特约单位或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠甲方的款项。

9、如乙方名下任一信用卡损坏而无法使用时,乙方应自行剪毁卡片。甲方接到乙方电话申请的,将为乙方补发新卡,乙方承担补换卡手续费。
10、信用卡包括两个账户,一个是人民币主账户,另一个是人民币电子现金账户。甲方向乙方核准的信用额度对应的是主账户,乙方可申请由主账户向电子现金账户充值、转入资金(称为“圈存”),也可将电子现金账户余额转入主账户(称为“圈提”)。

11、电子现金账户余额最高不得超过人民币1000元或监管部门规定的最高限额。电子现金不记名、不验密、不可挂失、不可取现、不可注销、不可止付、不可透支,电子现金账户余额不计息。

12、电子现金交易不校验密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为,电子现金账户余额随脱机消费实时扣减。若消费金额大于电子现金账户的余额,且消费终端支持联机交易,则该笔交易将自动发起联机交易,从主账户中全额扣除,持卡人应输入交易密码(如有),并在相关交易凭证上签名。脱机消费记账以交易商户实际发起请款为操作依据。乙方将承担因信用卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。如有关交易确已发生,乙方不得拒绝偿付交易款项,除非甲方存在法律、法规规定的过错。

13、信用卡圈存交易视作非现金交易,按一般消费交易进行账务处理,圈存交易金额计入当期账单,享有免息还款期待遇。

14、信用卡如出现包括但不限于以下情形:到期更换新卡、挂失更换新卡、销户、旧卡损坏更新等情况,原旧卡电子现金账户余额不会自动圈提回主账户,即电子现金账户余额仍可继续脱机消费。在上述情形下,电子现金账户所发生的一切交易均由乙方及其附属卡持卡人承担。

15、如信用卡损坏,甲方在收到乙方的圈提业务申请30天后,将系统后台记录的电子现金余额转入乙方主账户。

16、信用卡销户时,乙方可持信用卡至甲方指定渠道办理圈提业务,并一次性结清主账户所有账款,再拨打客服电话申请销户。

     

第三条 利息与费用

1、信用卡收费项目包括年费、透支利息、违约金、分期付款手续费、挂失手续费、补发新卡工本费等,具体以《包商银行信用卡收费标准》及甲方官方网站公示为准。乙方应按包商银行公布的收费标准(现行标准见重要提示)承担各类费用。甲方费用标准调整生效后,乙方如继续使用甲方信用卡及相关服务,即视为同意该等新的收费标准,并应按照新的标准承担各类费用。
2、对于现金交易(指任何以货币形式进行的资金支付,包括但不限于现金提取、现金转账、现金充值等)形成透支的,甲方将从记账日起按
透支利率上限为日利率万分之五(年利率18.25%),透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍(年利率18.25%的0.7倍)(具体利率以甲方官方网站公示为准)计收利息至该笔款项获得清偿时止,并按月计收复利。

3、信用卡预借现金,是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金。持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每卡每日累计不得超过人民币1万元;持卡人通过柜面办理现金提取业务,每卡每日累计最高不得超过预借现金额度的100%,具体标准以甲方官方网站公示为准。

4、信用卡现金转账,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。持卡人通过各类渠道办理现金转账业务,每卡每日累计最高不得超过预借现金额度的100%,具体标准以甲方官方网站公示为准。

5、持卡人不得将现金额度内资金划转至其他信用卡,以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

6、对于非现金交易,在免息还款期内偿还全部款项,则无须支付利息。否则,甲方将对账单日前发生的全部透支交易从记账日起按照上限为日利率万分之五(年利率18.25%),透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍(年利率18.25%的0.7倍)(具体利率以甲方官方网站公示为准)计收利息至该款项全部获得清偿时止,并按月计收复利。

免息还款期指乙方的非现金透支交易记账日起至到期还款日止,免息还款期最短为20天,最长为51天。上期未全额还款,本期消费不享受免息还款期待遇。除非另有约定,本合约所指的“天”均为自然日。

7、乙方可以选择以最低还款额方式还款,最低还款额指发卡机构自行确定持卡人应该偿还的最低金额,发卡机构确定最低还款金额的规则包括但不限于累计未还消费交易本金的5%,每月分期分摊应付金额、所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。最低还款额以账单显示为准。上述规定如有变动,以甲方官方网站最新公告为准。

8、乙方选择最低还款额方式还款,不享受免息还款期待遇,甲方对每笔交易按照对应交易类型的计息标准计收从银行记账日起至到期还款日止的应付利息,按月计收复利,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
9、乙方未能在到期还款日(含)之前偿还最低还款的,将产生逾期记录,且应支付透支利息及违约金。
违约金按最低还款额未还部分的5%收取,不足人民币5元的按人民币5元收取。
10、乙方连续两个月未能还清最低还款额或失去联系,影响甲方的资金安全的,甲方将停止乙方使用该卡(包括主卡及附属卡)及乙方名下其他甲方发行的信用卡,如乙方行为直接损害银行资产安全构成犯罪的,甲方有权移交司法机关追究乙方的刑事责任。

11、乙方存入信用卡账户内的溢缴款(即存款),将根据产品种类选择是否计付利息,如计付利息的,将根据结息周期,以当期人民币活期存款利率进行存款结息处理。具体标准以甲方官方网站公示为准。

    

第四条 对账与还款

1、甲方依照乙方提供的地址或约定的其他方式,按月向乙方提供对账单,但甲方已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。乙方应及时对账,如有疑问应在收到对账单之日起15天之内向甲方提出异议和改正要求,并按甲方要求提供证明文件,否则视为乙方认同账单记录。乙方有权在说明理由并向甲方提交甲方要求的相关证明材料后对不符的账务进行核查,乙方有权在法律法规、监管规定、甲方以及相关信用卡组织/机构规定的期限内请求甲方向收单机构调阅签购单。对已提出异议的交易,在查证认定责任前,乙方仍应当按期偿还账单所列应还款项。乙方在争议处理中不配合甲方提供相关证明或不签署意见,视为对账单准确无误。甲方将在收到乙方异议和改正要求后30个工作日之内给予答复。在任何情况下,持卡人均不得以未收到账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款。
2、乙方有权向甲方免费索取自记账日起前十二个月内的纸质对账单一次。乙方在账单日后15天未收到账单应主动致电甲方客户服务热线95352查询。
3、乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款,乙方可以至甲方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。乙方若选择自动转账方式还款,甲方有权于到期还款日的次日直接从乙方指定的账户中扣款,转入其信用卡账户。乙方确保在信用卡到期还款日前1天其指定的扣款账户状态正常并预留足够的余额,由于乙方原因造成未能偿还信用卡应还款项,所产生的损失应由乙方承担。乙方在甲方开设多个信用卡账户的,某一账户的溢缴款只能抵偿本账户欠款,不能自动用于抵偿另一账户所欠款项。
4、乙方在信用卡中存入资金,如卡内已有欠款或存入资金后乙方消费、办理预借现金业务等产生欠款,存入资金将即时作为还款抵销欠款。抵销欠款后仍有剩余的资金将成为乙方信用卡中溢缴款。
5、乙方偿还甲方信用卡欠款的顺序依次为:先清偿已出账单、再清偿未出账单,账单内还款顺序为利息、费用及违约金、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费款。在同期欠款中,按
照各项欠款进行冲还:逾期1-90(含)天的,还款顺序为先应收利息或各项费用、后本金;逾期91天以上的,还款顺序为先本金、后应收利息或各项费用。甲方有权视情况或根据我国银行业监管要求调整上述顺序。
6、
乙方超过到期还款日未足额偿还最低还款额的,视为违约行为。乙方一旦违约,甲方有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。

7、如同时满足以下情形,甲方有权行使抵销权,从乙方在包商银行股份有限公司及其任何分支机构开立的账户(包括但不限于活期、定期等账户)上扣划款项用以清偿对应金额的信用卡欠款:(1)乙方未按约定归还信用卡欠款;(2)乙方在包商银行系统开立的一个或多个账户(包括但不限于活期、定期等账户)中有人民币或其他币种的相应款项。如扣划款项不同于乙方应还款币种,甲方有权按扣划时甲方公布的外币币种银行买入价折算后清偿乙方应还款项。如甲方因此扣划乙方未到期的定期存款,因提前支取所产生的利息损失由乙方自行承担。

8、自乙方账户发生欠款后第一个账单日开始计算,连续三个月未还款或还款未达最低还款额的,甲方有权通过新闻媒介对乙方实行公告催收,公告内容将包括乙方的姓名、身份证号码(隐藏部分位数)、地址(隐去部分内容)、欠款金额以及法律法规未禁止公开的其他信息。

 

第五条 挂失

1、如乙方名下任一信用卡遗失、被窃、信用卡信息外泄或被冒用等情形发生,乙方应立即致电甲方客户服务热线95352向甲方办理挂失手续。挂失在经甲方确认后生效,甲方为此收取挂失手续费,甲方根据乙方的需要为其补办新卡,并收取卡片工本费及快递费(如有),有特殊规定的产品除外。

2、挂失生效前发生的债务和损失由乙方承担,但甲方对该等债务或损失存在过错或与乙方另有约定的除外。挂失生效后发生的损失不再由乙方承担,但乙方对损失有任何违法、欺诈或其他不诚信行为的除外。

    

第六条 有效期

1、信用卡的有效期为五年(具体期限以卡片上记载的实际有效期为准),过期卡片自动失效,但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因卡片的过期失效而消灭。若乙方在信用卡有效期满后不继续使用该卡,应在有效期满前一个月致电客户服务热线95352或按照甲方指定方式通知甲方并办理销户手续,否则,甲方视为乙方继续使用信用卡,甲方将向乙方提供更换新卡服务。更换新卡后,本合约可能变更,以更换卡片时的合约约定为准。若甲方变更合作单位或因政策变更等原因,导致无法补换同一产品卡片的,乙方同意甲方发放其他信用卡产品进行补换。甲方对信用卡有效期内未激活的信用卡账户,不提供到期换卡服务。此外,甲方有权根据乙方历史用卡记录评估结果不提供到期换卡服务。

2、乙方有权办理信用卡销户手续以终止用卡,但须通过致电客户服务热线通知甲方,此时乙方应一次性偿还其信用卡所有账款并自行剪毁信用卡。同时乙方仍须承担销户手续办理完毕前及销户之日起30日内,因使用信用卡所发生的其应承担的未清偿债务及各种损失。甲方对已收取的年费和工本费不再予以退还。

3、 甲方在履行采取官方网站http://www.bsb.com.cn、短信或电子邮箱等方式告知义务后,甲方因法律规定、业务经营需要、系统原因、第三方服务原因、用卡人违约或其他监管原因导致无法针对持卡人提供相应的服务的,则甲方有权决定停止、取消或终止信用卡及其提供的服务。
4、 本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字,并在甲方批准其申请后生效,至甲方在信用卡项下的债务全部清偿之日终止。信用卡申请表作为本合约不可或缺的一部分,与本合约具有同等法律效力。
5、乙方在信用卡有效期届满、被销卡或者信用卡账户被销户之前在本合约下产生的所有义务、债务不受信用卡有效期届满、被销卡或者信用卡账户被销户的影响,该等义务和债务应继续有效存续直至完全获得履行和清偿。

6、乙方在使用信用卡时,如有需投诉的意见或建议,请致电甲方客户投诉电话:95352进行投诉。

    

第七条 争议解决

本合约适用中华人民共和国有关法律,甲乙双方在履行合约时发生的一切争议,由双方协商处理;协商不成,可由任何一方提交乙方具体办理信用卡申领手续的甲方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。