服务热线: 95352
人才招聘 | 分支机构
包商银行信用卡领用合约(个人卡)

 

    包商银行股份有限公司(以下简称“甲方”)与包商银行信用卡(以下简称信用卡)申领人(以下简称“乙方”,包括附属卡持卡申领人)就乙方向甲方申领使用信用卡有关事宜签订如下合约

                                                                                                                                               重要提示 

   尊敬的客户:

  为了维护您的权益,请在签署本协议前,认真阅读本协议全文(特别是黑体字条款),关注您在协议中的权利、义务。如有疑义,请及时提 请甲方予以说明。

 

 本合约所述信用卡指甲方向乙方及其附属卡持卡人提供的集芯片和磁条于一体或仅有芯片的信用卡,支持接触式和非接触式两种刷卡方式,具有小额支付应用功能(即电子现金),可实现脱机消费、圈存、圈提等交易功能的IC卡。

   

 第一条 申领

    1乙方保证向甲方提供的所有申请材料真实、准确、完整、合法、有效,且申请材料须由乙方本人亲自签名确认。

2、为保证乙方切实履行本合约及偿还信用卡项下对甲方的债务,乙方同意并授权甲方:(1)对本人基本信息、信贷交易信息以及反映信用状况的其他信息(包括但不限于个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产、纳税数额等信息)进行收集、处理、传递及应用;(2)向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他合法建立的个人信用信息数据库查询、采集、报送本人信用信息;(3)将本人资料和资信状况披露给经甲方认可的第三方,包括但不限于甲方的分支机构、甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名合作方、为乙方提供相关信用卡服务或权益的合作机构及相关资信机构;(4)根据法律、法规、国内外银行卡组织规章或监管部门规定,将本人资料向有关机构披露、报送;(5)有权扣划本人在甲方的其它账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿, 如需扣划本人未到期的定期存款,本人同意放弃其未到期存款产生的定期存款利息,扣收后的定期存款余额一并转入本人活期账户。甲方同时保留依照法律程序进行追索的权利;(6)有权将本人的资料和资信状况,在本人出现违约的情况下,在催收账款的必要、合理范围内予以披露。(7)收集、查询、使用乙方个人信用信息,用于乙方向甲方申请信用卡使用、甲方评估乙方资信状况、决定是否发卡、提供用卡服务等用途。

    本人对于上述授权可能产生的后果(包括但不限于对本人信用信息可能造成影响、被甲方或其认可的第三方出于服务的目的用于其他产品和服务的交叉销售等)已充分知晓并自愿接受。

    3、乙方同意甲方可通过短信或电子邮件等方式向本人发送与信用卡有关的信息。

    4、乙方同意甲方对乙方的电话(不论通过客户服务热线或其他合法方式)进行记录,并且乙方同意将该等电话记录用于证据目的,包括但不限于将其在针对乙方或任何其他人的纠纷、诉讼或仲裁中用作证据。

    5、甲方将依据乙方的资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度,必要时可要求乙方提供合适的担保。无论甲方是否批准乙方的申请,为了保障乙方申请记录的完整性,相关申请资料均不退回给乙方,而由甲方根据国家法律、法规的规定进行妥善处理。

    6、甲方将对乙方名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、预借现金授信额度等合并管理,并设定各项授信额度上限和总授信额度上限。甲方将依据乙方资信状况、用卡情况和外部风险环境的变化对乙方信用卡账户进行动态管理(包括授信额度动态调整、止付、销卡等)。甲方根据中国银行业监督管理委员会令(2011年第2号)《商业银行信用卡业务监督管理办法》第51条之规定,有权对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度,但应提前3个工作日通过电话或短信方式明确告知持卡人。

    7、乙方主卡申领人可申请为其符合甲方发卡条件,具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女(包括具有限制民事行为能力的子女)办理不超过两张的附属卡,有义务督促其附属卡持卡人遵守《包商银行信用卡章程》及本合约相关规定,并应承担因附属卡持卡人违反《包商银行信用卡领用合约(个人卡)》造成的一切损失。乙方主卡申领人可随时申请调整、停止或取消附属卡的使用(电子现金交易除外),并须承担其附属卡项下发生的全部债务。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下债务承担连带清偿责任。甲方受理的附属卡申请材料必须由乙方(作为主卡持卡人)以亲自签名确认。

    8、甲方按乙方确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡义务。持卡人应确保该地址准确无误并能正常收取邮件,否则,因此发生遗失、被窃的风险甲方不承担任何责任。

    9、乙方必须通过甲方认可的正规渠道(柜面或专职营销人员)办理信用卡,若乙方明知受理人非甲方认可渠道的工作人员或非法中介,而将资料交给他人办理信用卡从而造成个人信息被盗用或银行资金损失的,则由乙方承担所有损失。

    第二条 使用

    1、为保护乙方权益,在收到信用卡后,乙方应立即在信用卡背面的签名栏签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名。

    2、乙方在获准申领信用卡后,信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内甲方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、转账、还款等交易的全部或部分功能。每种信用卡具体功能以乙方申请的信用卡产品功能为准。乙方已完全知悉办理上述业务过程中可能产生的潜在风险,并自愿承担由此造成的风险和损失。信用卡资金将在通过相关验证程序后实现自助渠道资金转账划转,请充分关注以上风险,并妥善保管信用卡及其卡片信息、个人身份信息及密码等验证信息,由于乙方对上述信息保管不善造成的损失,甲方不承担任何责任。

3、信用卡只限于乙方用于消费领域,如进行购买商品、接受服务等消费或提取现金,不得用于生产经营、投资等非消费领域,不得用作任何违法用途。乙方不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取银行信贷资金、积分、奖品或增值服务。如甲方发现乙方存在上述行为或疑似行为,甲方有权采取调减乙方的授信额度、冻结信用卡账户以及冻结乙方在甲方开立的其他账户的措施。

    4、甲方根据中国银行业监督管理委员会令(2011年第2号)《商业银行信用卡业务监督管理办法》第52条之规定如甲方从公安机关、司法机关、乙方本人、亲属、交易监测或其他合法渠道获悉乙方出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时,有权立即停止受理上调授信额度申请、分期业务授权等操作,并有权不经通知、提醒而直接提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。

    5信用卡仅限本人使用, 出租、转借或以其他方式交由他人使用信用卡,视为违约,甲方有权采取降低额度、停止授信或收回信用卡等措施,并由乙方承担由此造成的所有损失。

    6、乙方应在安全的互联网环境下使用信用卡,乙方必须自行承担该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失。

    7、任何使用密码进行的信用卡交易均视为乙方本人所为,由乙方承担还款责任,乙方应承担因密码保管不善而造成的风险损失。依据密码等电子数据信息办理的各类交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证。任何未使用密码进行的交易,由于交易习惯或交易特殊性质,乙方签字形成的交易凭证,或依据信用卡磁条、芯片、信用卡信息、相关身份验证信息等电子数据信息而产生的信息记录,或依据约定的其他证明文件均属于该项交易的有效凭据,乙方不得以无交易凭证、交易凭证非本人签名或无签名等理由拒绝偿还因交易而发生的款项。

    8、在境内,包商银行信用卡可在甲方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用;在境外,包商银行信用卡可在具有银联标识的受理点使用。乙方在境内外进行的交易,其交易款项、计收利息及相关费用均以人民币结算。

    9、乙方不得以与特约单位或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠甲方的款项。

    10、乙方因使用信用卡而发生的各种收付款项和应承担的费用由甲方记入乙方信用卡账户。

    11、甲方根据乙方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务,对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。乙方联络信息如有变更,应在上述信息变更后2日内致电甲方客户服务热线通知甲方办理资料变更手续,否则甲方按乙方原先指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达,由于乙方未按本协议约定的时间和方式通知甲方联络信息变更而产生的一切风险和损失由乙方自行承担。

    12、如乙方名下任一信用卡损坏而无法使用时,乙方应自行剪毁卡片。甲方接到乙方电话申请的,将为乙方补发新卡,乙方承担补换卡手续费

13、信用卡包括两个账户,一个是人民币主账户,另一个是人民币电子现金账户。甲方向乙方核准的信用额度对应的是主账户,乙方可申请由主账户向电子现金账户充值、转入资金(称为“圈存”),也可将电子现金账户余额转入主账户(称为“圈提”)。

14、电子现金账户余额最高不得超过人民币1000元或监管部门规定的最高限额。电子现金不记名、不验密、不可挂失、不可取现、不可注销、不可止付、不可透支,电子现金账户余额不计息。

15、电子现金交易不校验密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为乙方本人所为,乙方应承担因信用卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的一切风险损失。如有关交易确已发生,乙方不得拒绝偿付交易款项,除非甲方存在法律、法规规定的过错。

16、信用卡圈存交易视作非现金交易,按一般消费交易进行账务处理,圈存交易金额计入当期账单,享有免息还款期待遇。

    17、信用卡到期换卡时,电子现金账户余额仍可继续脱机消费。

    18、如信用卡损坏,乙方将卡片交还甲方,甲方在收到乙方的圈提业务申请30天后,将系统后台记录的电子现金余额转入乙方主账户。

    19、信用卡销户时,乙方可持信用卡至甲方指定渠道办理圈提业务,并一次性结清主账户所有账款,再拨打客服电话申请销户。

     第三条 利息与费用

    1、信用卡收费项目包括年费、透支利息、违约金、分期付款手续费、挂失手续费、补发新卡工本费等,具体以《包商银行信用卡收费标准》及甲方官方网站公示为准。

2、乙方激活信用卡后,应按《包商银行信用卡收费标准》交纳年费,年费一经收取,不予退还。

3、对于现金交易(指任何以货币形式进行的资金支付,包括但不限于现金提取、现金转账、现金充值等)形成透支的,甲方将从记账日起按透支利率上限为日利率万分之五(年利率18.25%),透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍(年利率18.25%0.7倍)(具体利率以甲方官方网站公示为准)计收利息至该笔款项获得清偿时止,并按月计收复利。

    4、信用卡现金提取,是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金。持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每卡每日累计不得超过人民币1万元;持卡人通过柜面办理现金提取业务,每卡每日累计最高不得超过授信额度的100%,具体标准以甲方官方网站公示为准。

    5、信用卡现金转账,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。持卡人通过各类渠道办理现金转账业务,每卡每日累计最高不得超过授信额度的100%,具体标准以甲方官方网站公示为准。

    6、持卡人不得将现金额度内资金划转至其他信用卡,以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

7、对于非现金交易,在免息还款期内偿还全部款项,则无须支付利息。否则,甲方将对账单日前发生的全部透支交易从记账日起按照上限为日利率万分之五(年利率18.25%),透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍(年利率18.25%0.7倍)(具体利率以甲方官方网站公示为准)计收利息至该款项全部获得清偿时止,并按月计收复利。

免息还款期指乙方的非现金透支交易记账日起至到期还款日止,免息还款期最短为20天,最长为51天。上期未全额还款,本期消费不享受免息还款期待遇。除非另有约定,本合约所指的“天”均为自然日。

    8、乙方可以选择以最低还款额方式还款,最低还款额指发卡机构自行确定持卡人应该偿还的最低金额,发卡机构确定最低还款金额的规则包括但不限于累计未还消费交易本金的5%,取现交易本金的5%,每月分期分摊应付金额、所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。最低还款额以账单显示为准。上述规定如有变动,以甲方官方网站最新公告为准。

    9、乙方选择最低还款额方式还款,不享受免息还款期待遇,甲方对每笔交易按照对应交易类型的计息标准计收从银行记账日起至到期还款日止的应付利息,按月计收复利。

10、乙方未能在到期还款日(含)之前偿还最低还款的,将产生逾期记录,且应支付透支利息及违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取,不足人民币5元的按人民币5元收取。

11、乙方连续两个月未能还清最低还款额或失去联系,影响甲方的资金安全的,甲方有权停止乙方使用该卡(包括主卡及附属卡)及乙方名下其他甲方发行的信用卡,并依照《包商银行信用卡章程》之规定进行催收,如乙方行为直接损害银行资产安全构成犯罪的,甲方有权移交司法机关追究乙方的刑事责任。因乙方上述行为产生的法律责任及支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用),均由乙方承担。

    12、乙方存入信用卡账户内的溢缴款(即存款),甲方有权选择是否计付利息,如计付利息的,将根据结息周期,以当期人民币活期存款利率进行存款结息处理。具体标准以甲方官方网站公示为准。

    第四条 对账与还款

1、甲方依照乙方提供的地址或约定的其他方式,按月向乙方提供对账单,但甲方已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。乙方应及时对账,如有疑问应在收到对账单之日起15天之内向甲方提出异议和改正要求,并按甲方要求提供证明文件,否则视为乙方认同账单记录。乙方有权在说明理由并向甲方提交甲方要求的相关证明材料后对不符的账务进行核查,甲方有权在法律法规、监管规定、甲方以及相关信用卡组织/机构规定的期限内向乙方请求调阅签购单。对已提出异议的交易,在查证认定责任前,乙方仍应当按期偿还账单所列应还款项。乙方在争议处理中不配合甲方提供相关证明或不签署意见,视为对账单准确无误。如经查证认定争议交易确为乙方所为,乙方应当承担因查证而产生的所有费用(包括但不限于查阅签购单手续费等第三方机构因进行争议调查、认定而收取的费用),如经查证认定争议交易确实不应由乙方承担责任的,甲方应当将交易款项退回(法律法规另有规定或双方另有约定的除外)。甲方将在收到乙方异议和改正要求后20个工作日之内给予答复。在任何情况下,持卡人均不得以未收到账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款。

    2、乙方有权向甲方免费索取自记账日起前十二个月内的纸质对账单一次。乙方在账单日后15天未收到账单应主动致电甲方客户服务热线95352查询。

3、乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款,乙方可以至甲方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。乙方若选择自动转账方式还款,甲方有权于到期还款日的次日直接从乙方指定的账户中扣款,转入其信用卡账户。乙方确保在信用卡到期还款日前1天其指定的扣款账户状态正常并预留足够的余额,由于乙方原因造成未能偿还信用卡应还款项,所产生的损失应由乙方承担。乙方在甲方开设多个信用卡账户的,某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项。

4、乙方偿还甲方信用卡欠款的顺序依次为上期欠款、本期欠款。在同期欠款中,按照各项欠款进行冲还:逾期1-90(含)天的,还款顺序为先应收利息或各项费用、后本金;逾期91天以上的,还款顺序为先本金、后应收利息或各项费用。甲方有权视情况或根据我国银行业监管要求调整上述顺序。

5乙方超过到期还款日未足额偿还最低还款额的,视为违约行为。乙方一旦违约,甲方有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。

    第五条 挂失

    1、如乙方名下任一信用卡遗失、被窃、信用卡信息外泄或被冒用等情形发生,乙方应立即致电甲方客户服务热线95352向甲方办理挂失手续。挂失在经甲方确认后生效,甲方为此收取挂失手续费,甲方根据乙方的需要为其补办新卡,并收取卡片工本费及快递费(如有),有特殊规定的产品除外。

2、凡挂失生效前所产生的经济损失,与甲方无关。若乙方与他人合谋,或有其它不诚信行为,或不配合甲方调查情况时,由乙方承担所有损失。同时甲方保留追索乙方责任的权利。

    第六条 有效期

    1、信用卡的有效期为五年(具体期限以卡片上记载的实际有效期为准),过期卡片自动失效,但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因卡片的过期失效而消灭。若乙方在信用卡有效期满后不继续使用该卡,应在有效期满前一个月致电客户服务热线95352或甲乙双方指定方式通知甲方并办理销户手续,否则,甲方视为乙方继续使用信用卡,甲方将向乙方提供更换新卡服务。更换新卡后,本合约可能变更,以更换卡片时的合约约定为准。若甲方变更合作单位或政策变更等,导致无法补换同一产品卡片的,乙方同意甲方发放其他信用卡产品进行补换。甲方对信用卡有效期内未激活的信用卡账户,不提供到期换卡服务。此外,甲方有权根据乙方历史用卡记录评估结果不提供到期换卡服务。

    2、乙方有权办理信用卡销户手续以终止用卡,但须通过致电客户服务热线通知甲方,此时乙方应一次性偿还其信用卡所有账款并自行剪毁信用卡。同时乙方仍须承担销户手续办理完毕前及销户之日起30日内,因使用信用卡所发生的其应承担的未清偿债务及各种损失。甲方对已收取的年费和工本费不再予以退还。

    3甲方在履行采取官方网站http://www.bsb.com.cn、短信或电子邮箱等方式告知义务后,甲方因法律规定、业务经营需要、系统原因、第三方服务原因、用卡人违约或其他监管原因导致无法针对持卡人提供相应的服务的,则甲方有权决定停止、取消或终止信用卡及其提供的服务。

4 本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字,并在甲方批准其申请后生效,至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。

5、乙方在信用卡有效期届满、被销卡或者信用卡账户被销户之前在本合约下产生的所有义务应不受信用卡有效期届满、被销卡或者信用卡账户被销户的影响而继续存续。

第七条 争议解决

本合约适用中华人民共和国有关法律,甲乙双方在履行合约时发生的一切争议,由双方协商处理;协商不成,可由任何一方提交乙方具体办理信用卡申领手续的甲方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。

       特别提示:

本合约的所有条款双方已经进行了充分的协商并达成一致意见。双方已提请对方特别注意有关双方权利义务的全部条款及管辖权约定的条款, 并对其作全面、准确的理解。双方均已经应对方的要求对上述条款做出相应的说明。签约双方对本协议条款的理解完全一致。 本合约未尽事宜依据《包商银行信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。甲方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《包商银行信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、 产品服务等进行修改、变化和调整,并以在甲方经营场所或官方网站公告形式通知乙方,上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若乙方有异议,有权选择办理信用卡销户手续,乙方未办理信用卡销户手续的,视为同意接受上述修改、变化和调整。

双方同意,本合约所称公告均指甲方通过其营业网点、客户服务电话、官方网站(http://www.bsb.com.cn)等对外发布的公告。